Pirmasis žingsnis prieš atsidarant sąskaitą

Tarptautinėms įmonėms ir savarankiškai dirbantiems specialistams sąskaitos eurais atidarymas Europoje dažniausiai prasideda nuo atitikties patikros. Šis procesas, vadinamas KYC („Know Your Customer“) arba KYB („Know Your Business“), yra privalomas visoms finansų įstaigoms.

Nors iš pirmo žvilgsnio tai gali atrodyti kaip papildomi formalumai, iš tiesų KYC/KYB užtikrina saugumą tiek klientams, tiek paslaugų teikėjams.

Kas yra KYC ir KYB?

• • KYC taikomas fiziniams asmenims ir individualiai dirbantiems. Paprastai tai asmens tapatybės patikrinimas pagal pasą, gyvenamosios vietos įrodymas ir baziniai finansiniai duomenys.

• • KYB taikomas įmonėms. Tai reiškia registracijos dokumentų, nuosavybės struktūros ir finansinių ataskaitų, tokių kaip management accounts, patvirtinimą.

Kitaip tariant, KYC/KYB veikia tarsi patikrinimas prie įėjimo į saugų pastatą: tik patikrintos įmonės ir asmenys gali naudotis patikimomis skaitmeninės bankininkystės paslaugomis ir tarpvalstybiniais mokėjimais.

Kodėl atliekamos šios patikros

Finansų įstaigos ir mokėjimo paslaugų teikėjai atlieka KYC/KYB dėl trijų pagrindinių priežasčių:

1. Teisinė atitiktis – to reikalauja Europos ir pasauliniai įstatymai.
2. Sukčiavimo prevencija – sumažina finansinių nusikaltimų riziką.
3. Pasitikėjimas – užtikrina saugią aplinką verslo mokėjimams internetu.

Pavyzdys: konsultacijų įmonė iš Kanados, plečianti veiklą Vokietijoje, kreipiasi dėl sąskaitos Europoje. Prieš pradėdama tarptautinius pervedimus, paslaugų teikėjas turi patikrinti įmonės dokumentus ir nuosavybės struktūrą. Tai apsaugo abi puses nuo nereikalingų rizikų.

„Paylar“ požiūris: greitas ir patikimas prijungimas

Kaip licencijuota EMI Lietuvoje, „Paylar“ derina griežtus Europos standartus su skaitmeniniu efektyvumu. Patikrinimas dažniausiai baigiamas greitai, jei visi dokumentai pateikiami laiku ir be klaidų.

Klientams tai reiškia greitesnę prieigą prie Europos IBAN ir saugų sąskaitų valdymą be ilgų laukimo savaičių.

Naujausios tendencijos

2024 m. Europos bankininkystės institucija sugriežtino taisykles dėl internetinių mokėjimo paslaugų, įvesdama vieningesnes KYC/KYB praktikas visoje ES.

Tai palengvina darbą ne ES įmonėms su paslaugų teikėjais, tokiais kaip „Paylar“, kurie sujungia atitiktį ir patogų skaitmeninį prijungimą.

Būtinas žingsnis saugiai bankininkystei

KYC ir KYB nėra kliūtis, o kelias į patikimas finansines paslaugas. Įmonėms ir verslininkams šios patikros atveria galimybę naudotis saugiais ir efektyviais verslo mokėjimo sprendimais.
Su tokiais paslaugų teikėjais kaip „Paylar“, procesas tampa greitas, aiškus ir leidžia klientams susitelkti į verslo augimą, o ne į biurokratiją.