Практическое руководство по проверке регуляторного статуса перед открытием бизнес-счёта

Профессиональный сайт, европейский адрес и слово «регулируемый» ещё не доказывают, что платёжный провайдер действительно работает на основании собственной финансовой лицензии.

Одни компании оказывают услуги по собственной лицензии. Другие выступают агентами или посредниками другого регулируемого финансового учреждения. Кроме того, мошенники могут использовать юридическое наименование или лицензионные данные реально существующей компании.
Поэтому, прежде чем передавать корпоративные документы или переводить деньги, бизнесу важно установить, какая именно организация фактически оказывает финансовую услугу.

Установите юридическое лицо

Начинать проверку следует не с бренда, а с официального юридического наименования провайдера. На сайте или в клиентском договоре должны быть указаны:

• полное юридическое наименование;
• регистрационный номер и адрес;
• финансовый регулятор;
• тип и номер лицензии;
• информация о том, работает ли компания по собственной лицензии или от имени другого финансового учреждения.

Регистрационный номер компании или номер плательщика НДС подтверждает только то, что юридическое лицо существует. Сам по себе он не доказывает, что компания имеет право оказывать платёжные услуги.

Проверьте официальный реестр

Провайдер должен быть указан в открытом реестре национального финансового регулятора.

Информацию о литовских финансовых учреждениях можно проверить в реестре участников финансового рынка Банка Литвы. Европейское банковское управление также ведёт единый реестр лицензированных платёжных учреждений и учреждений электронных денег, работающих в странах ЕС и ЕЭЗ.

В официальном реестре необходимо проверить:

• юридическое наименование учреждения;
• его актуальный регуляторный статус;
• тип лицензии;
• перечень разрешённых услуг;
• зарегистрированных агентов и право на трансграничную деятельность.

Основным источником информации должен быть именно официальный реестр регулятора. Копия лицензии, размещённая на сайте провайдера, может быть устаревшей или использоваться без необходимого контекста.

Выясните, кто фактически оказывает услугу

Не каждая финтех-платформа сама является учреждением электронных денег — Electronic Money Institution, или EMI.

Компания может иметь статус EMI, платёжного учреждения или агента другого лицензированного провайдера. Само по себе это не обязательно является проблемой. Однако клиент должен понимать, какая организация обладает лицензией и несёт ответственность за регулируемую финансовую услугу.

Общих формулировок вроде «регулируется в ЕС» или «имеет европейскую лицензию» недостаточно. Компания должна чётко указывать конкретное юридическое лицо и надзорный орган.

Проверьте статус и объём лицензии

Наличие финансовой лицензии не означает, что провайдер имеет право предлагать любые финансовые продукты.

Наличие финансовой лицензии не означает, что провайдер имеет право предлагать любые финансовые продукты.

Услуги, заявленные на сайте, должны соответствовать разрешениям, указанным в официальном реестре. Например, лицензия учреждения электронных денег не является банковской лицензией. Она не даёт права принимать банковские депозиты, бесконтрольно выдавать кредиты или оказывать инвестиционные услуги.

Важно также убедиться, что лицензия продолжает действовать. После выдачи она могла быть ограничена, приостановлена, добровольно возвращена или отозвана.

Актуальный статус учреждения и официальные уведомления в отношении него следует проверять на сайте регулятора.

Сопоставьте официальные данные

Мошенники могут использовать название и лицензионные реквизиты настоящего провайдера, одновременно связываясь с клиентами через другой сайт, электронную почту или банковский счёт.

Сравните данные из официального реестра со следующей информацией:

• доменом сайта;
• наименованием компании в договоре;
• официальными контактными данными;
• получателем, указанным в платёжных инструкциях.

Любые расхождения необходимо выяснить до передачи документов или отправки денег.

Доверие должно основываться на проверяемых фактах

Лицензия подтверждает, что финансовое учреждение работает в рамках установленного регуляторного режима. Однако она не означает, что провайдер является банком, что все рекламируемые услуги входят в объём его разрешений или что он обязан принять любого клиента и провести любую операцию.

Для корпоративных клиентов действует простой принцип: юридическое лицо компании, её лицензия, разрешённые услуги и контактные данные должны без труда проверяться через официальные источники.

О Paylar

Paylar — литовское учреждение электронных денег, лицензированное и контролируемое Банком Литвы.

Paylar предоставляет европейские бизнес-счета с литовскими IBAN компаниям, осуществляющим операционные платежи в евро в зоне SEPA. Юридические данные компании, её регуляторный статус и перечень разрешённых услуг можно проверить в официальных открытых реестрах Банка Литвы и Европейского банковского управления.